Q:個人養(yǎng)老金制度出臺的背景是什么?
A:中央明確要求,要立足我國的基本國情,借鑒國際經(jīng)驗,努力構(gòu)建以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補充,與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。
第一支柱是基本養(yǎng)老保險,包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。第一支柱主要是立足于保基本,采取社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式,它主要體現(xiàn)社會共濟,目前這個制度發(fā)展相對比較完善,已經(jīng)具備了相對完備的制度體系,它的覆蓋范圍也在持續(xù)擴大。3月底,基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到10.3億人,同時基本養(yǎng)老保險基金年度收支規(guī)模達到了12.6萬億元,累計結(jié)存超過6萬億元,基金運行總體平穩(wěn),待遇按時足額發(fā)放。
第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金,主要發(fā)揮補充作用,由用人單位及其職工建立,已經(jīng)有良好發(fā)展基礎(chǔ)。截至3月底,參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工有7200萬人,積累基金4.5萬億元,補充養(yǎng)老的作用初步顯現(xiàn)。
第三支柱,在這之前沒有相應(yīng)的制度安排。按照黨中央決策部署,日前國辦正式印發(fā)文件,啟動了這項政策的實施。需要說明的是,個人養(yǎng)老金是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排,第三支柱除了個人養(yǎng)老金之外,還有其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
Q2
Q:個人養(yǎng)老金制度與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金有什么不同?
A:個人養(yǎng)老金制度和基本養(yǎng)老保險不同,基本養(yǎng)老保險由國家強制實施,個人養(yǎng)老金由個人自愿參加。與企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費不同,個人養(yǎng)老金只由個人繳費。
Q3
Q:參加個人養(yǎng)老金制度有什么好處?
A:1.個人參加個人養(yǎng)老金制度最直接的好處,就是可以享受稅收優(yōu)惠政策。
2. 第一支柱基本養(yǎng)老保險是保基本生活的,第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是單位建立的,起補充養(yǎng)老作用。現(xiàn)在增加了個人養(yǎng)老金,不僅為參加第二支柱的人員再增加了一條補充養(yǎng)老的渠道,對沒有參加第二支柱的人員而言,也增加了一條補充養(yǎng)老的渠道。
3.可以幫助個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。在繳費階段只進不出,個人繳費和投資收益都在賬戶里滾存,到達領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時就可以領(lǐng)取,也就是說從制度上幫助參加人把牢個人養(yǎng)老金的“出口”,有助于個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金,合理選擇投資產(chǎn)品和投資期限,避免提前支取,從而切實起到補充養(yǎng)老的作用。
Q4
Q:誰能參加個人養(yǎng)老金制度?
A:在職人員不論是什么樣的就業(yè)形態(tài),即不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員,不受就業(yè)地域、戶籍限制,只要個人自愿都可以公平參加這個制度,跨省跨地域流動時,個人的權(quán)益都不受影響。
Q5
Q:參加方式是什么樣的?
A:參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加,起步階段只要不超過年度繳費上限1.2萬元,參加人可以自主決定繳多少,本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。
Q6
Q:個人養(yǎng)老金怎么開戶?
A:參加個人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個賬戶:一個是在信息平臺建立個人養(yǎng)老金賬戶,用于信息記錄、查詢和服務(wù)等;另一個是在銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶,用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等。這兩個賬戶是相互唯一對應(yīng)的,參加人可以分別在國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社保卡、“掌上12333”、商業(yè)銀行等多個渠道開設(shè)。其中,通過商業(yè)銀行渠道,可以一次性把這兩個賬戶都開了。
Q7
Q:個人養(yǎng)老金怎么投資?
A:參加人可以根據(jù)不同偏好,自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等,還可以短期中期長期的組合,這些操作都可以在資金賬戶中完成,不需要跑多個部門和機構(gòu)。
Q8
Q:個人養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取?
A:參加人達到領(lǐng)取條件時,可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取,商業(yè)銀行根據(jù)個人選擇的方式,把個人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。特殊情形下,比如完全喪失勞動能力、出國出境定居等,也都可以領(lǐng)取。